Como fazer uma lista de dívidas e escolher qual pagar primeiro

Escrito por Bruno Rodrigues Medeiros

Quem está endividado costuma pagar quem grita mais alto. Só que a cobrança mais insistente raramente é a mais cara — e pagar na ordem errada faz a dívida total crescer mesmo com você pagando todo mês.

1. O levantamento

Monte uma tabela, no papel ou numa planilha, com uma linha por dívida:

• Credor
• Valor total em aberto
• Taxa de juros mensal — peça ao credor se não souber
• Valor da parcela
• Quantas parcelas faltam
• Se está negativado por essa dívida

Esta é a parte que dói e a que mais gente pula. Sem ela, qualquer plano é chute.

2. Antes de tudo, o essencial

Moradia, comida, luz, água e transporte para o trabalho vêm antes de qualquer credor. Deixar de comer para pagar cartão é o caminho mais rápido para voltar a se endividar — e para perder a capacidade de gerar renda.

3. Escolha um método e siga

• Maior taxa primeiro. Pague o mínimo em todas e concentre a sobra na de juros mais altos. É o que economiza mais dinheiro. Costuma começar por cartão rotativo e cheque especial.
• Menor dívida primeiro. Quite a menor, depois a próxima. Custa um pouco mais em juros, mas quitar dá ânimo — e ânimo é o que mantém o plano de pé.

Não existe resposta única. Quem já desistiu de outros planos costuma se dar melhor com o segundo.

4. Renegocie na ordem da lista

Com a tabela pronta, você negocia sabendo o que pode oferecer. Peça desconto para pagamento à vista ou parcelamento com taxa menor, e sempre por escrito. Registre tudo.

Se o credor não colabora, o consumidor.gov.br e o Procon costumam destravar proposta melhor.

Perguntas frequentes

Conteúdo educativo. O TÁ EXPLICADO não é instituição financeira nem escritório de advocacia. Em caso de dívida alta ou situação complexa, procure o Procon da sua cidade ou um advogado.