Como pedir o cartão consignado

Escrito por Bruno Rodrigues Medeiros

O cartão consignado é um cartão de crédito cujo pagamento mínimo é descontado automaticamente da folha ou do benefício. O restante da fatura fica no rotativo. É por isso que ele merece mais atenção do que um cartão comum.

1. Quem pode pedir

• Aposentados e pensionistas do INSS, dentro da margem consignável reservada ao cartão.
• Servidores públicos, conforme as regras do órgão.
• Trabalhadores com carteira assinada, quando o empregador tem convênio.

A margem do cartão é separada da margem do empréstimo. Contratar o cartão não impede um consignado depois, mas consome parte do total descontável.

2. O passo a passo

1. Consulte a sua margem disponível: quem recebe do INSS vê no Meu INSS → Empréstimo consignado; servidor e empregado consultam no RH ou no portal do órgão.
2. Procure o banco diretamente, na agência ou no aplicativo. Não feche por telefone nem com quem procurou você.
3. Peça a proposta por escrito: taxa mensal, CET, valor do desconto na folha e prazo.
4. Compare com o empréstimo consignado comum e com outras linhas.
5. Só então assine, e guarde cópia do contrato.

3. Antes de assinar, confira

• Se o contrato é de cartão ou de empréstimo — está escrito no documento.
• O CET anual, e não só a taxa mensal.
• Se haverá reserva de margem consignável (RMC) no seu benefício.
• O que acontece se você pagar só o desconto da folha: peça a simulação da dívida em 12 meses.
• Se há seguro embutido que você não pediu.

Peça também a diferença entre o valor que entra na sua conta e o valor total que será devolvido ao longo do contrato. É essa comparação que mostra o custo real da operação.

4. Se contratou sem querer

• Peça o cancelamento ao banco por escrito, com protocolo.
• Quem recebe do INSS pode bloquear novos consignados no Meu INSS → Bloqueio de empréstimo.
• Registre reclamação no consumidor.gov.br e no Banco Central.
• Havendo indício de fraude, registre boletim de ocorrência e conteste os descontos já feitos.
• Confira no extrato de pagamento do benefício ou no contracheque todos os descontos ativos, um a um.

Perguntas frequentes

Conteúdo educativo. O TÁ EXPLICADO não é instituição financeira nem escritório de advocacia. Em caso de dívida alta ou situação complexa, procure o Procon da sua cidade ou um advogado.