Como amortizar o financiamento do imóvel

Escrito por Bruno Rodrigues Medeiros

Amortização extraordinária é qualquer pagamento além da prestação do mês, feito para diminuir o saldo devedor. Não é adiantar parcela: é tirar dinheiro do principal, e por isso derruba os juros que ainda seriam cobrados.

1. Reduzir prazo ou reduzir parcela

Toda amortização obriga você a escolher uma das duas. A diferença é grande.

• Reduzir o prazo mantém a prestação como está e corta meses do fim do contrato. É a opção que economiza mais juros no total.
• Reduzir a parcela mantém o prazo e diminui o valor mensal. Economiza menos, mas dá fôlego imediato no orçamento.

Quem tem orçamento apertado costuma escolher parcela menor; quem consegue manter o pagamento atual encerra a dívida antes. Não existe resposta única — existe a sua situação de caixa.

2. Como pedir

1. Abra o aplicativo do banco e procure o contrato em Financiamento imobiliário ou Meus contratos.
2. Escolha Amortizar ou Amortização extraordinária — não a opção de pagar parcela.
3. Digite o valor e selecione reduzir prazo ou reduzir parcela.
4. Confirme e guarde o comprovante.
5. No mês seguinte, abra o extrato do contrato e confira se o saldo devedor caiu e se o prazo ou a parcela mudaram como você pediu.

Alguns bancos ainda pedem que o pedido seja feito na agência ou por atendimento. Nesse caso, peça o protocolo e o novo demonstrativo de evolução da dívida.

3. Sistemas de amortização e o efeito prático

No SAC, a parcela começa mais alta e cai com o tempo, porque a parte de amortização é fixa. No Price, a parcela é aproximadamente constante e a maior parte dos primeiros anos é juros. Em qualquer um dos dois, a amortização extraordinária tem o mesmo mecanismo: abate o principal.

Os seguros e a taxa de administração são calculados sobre o saldo devedor. Ao reduzir o saldo, essa parte da prestação também diminui, mesmo quando você escolhe encurtar o prazo.

4. Erros que custam dinheiro

• Transferir para a conta e supor que o banco vai amortizar sozinho. Sem o pedido marcado, o dinheiro fica parado.
• Confundir com antecipar parcelas: pagar boletos futuros não corta juros do mesmo jeito.
• Não conferir o extrato. Se o banco aplicou diferente do pedido, reclame na hora, com o comprovante.
• Amortizar tudo e ficar sem reserva. Perder emprego devendo imóvel é pior do que dever um pouco a mais.

Perguntas frequentes

Conteúdo educativo. O TÁ EXPLICADO não é instituição financeira nem escritório de advocacia. Em caso de dívida alta ou situação complexa, procure o Procon da sua cidade ou um advogado.