O que derruba o seu score de crédito
Escrito por Bruno Rodrigues Medeiros
O que derruba o score é conta paga em atraso, dívida negativada, uso alto do limite do cartão e do cheque especial e muitos pedidos de crédito em pouco tempo. Consultar o próprio CPF não tira ponto. A nota volta a subir com histórico novo de pagamento em dia, e isso leva meses.
Score é uma estimativa de risco: uma nota que tenta prever a chance de você pagar em dia nos próximos meses. Cada birô tem a própria fórmula e por isso a sua nota é diferente em cada um. O que todas têm em comum é o peso do histórico de pagamento.
1. O que realmente derruba
- Atraso no pagamento. É o que mais pesa, mesmo sem negativação. Fatura paga com dias de atraso já entra no histórico.
- Dívida negativada. Enquanto o registro está ativo, a nota fica travada bem abaixo.
- Uso alto do limite. Manter o cartão perto do teto e usar cheque especial com frequência indicam aperto de caixa.
- Muitos pedidos de crédito em pouco tempo. Várias consultas feitas por empresas diferentes em poucos dias sugerem procura desesperada por dinheiro.
- Pagar só o mínimo da fatura, mês após mês, e entrar no rotativo.
- Histórico curto. Quem nunca teve crédito não tem o que mostrar, e a nota fica no meio da escala.
2. O que não mexe na sua nota
- Consultar o próprio CPF. Isso não é pedido de crédito e não conta.
- Salário, profissão e conta bancária com saldo. O score olha comportamento de pagamento, não patrimônio.
- Pagar em dinheiro ou no débito. Não soma nem subtrai; apenas não gera histórico.
- Trocar de banco ou pedir cartão adicional.
- Pagar para “aumentar o score”. Não existe serviço que eleve a pontuação mediante pagamento.
3. Como fazer subir
- Pague em dia, nem que seja o mínimo acordado, por vários meses seguidos. Regularidade é o que a fórmula procura.
- Negocie e quite o que está negativado, e cobre a baixa do registro depois de pagar.
- Reduza o uso do limite do cartão, mirando bem abaixo do teto disponível.
- Espace os pedidos de crédito. Em vez de tentar em cinco lugares no mesmo dia, simule antes e peça em um.
- Mantenha dados atualizados nos birôs: telefone, e-mail e endereço.
- Deixe o Cadastro Positivo ativo, para que suas contas pagas em dia entrem na conta a seu favor.
4. Se a nota não sobe
- Confira se existe dívida antiga ou registro que não é seu. Fraude com o seu CPF derruba a nota sem você saber.
- Conteste no birô o que estiver errado, anexando documento.
- Verifique se o pagamento que você fez foi informado pelo credor: pagamento não comunicado não vira ponto.
- Tenha paciência com o prazo. A atualização não é diária e o efeito de um histórico bom aparece ao longo de meses.
Perguntas frequentes
Consultar meu CPF derruba o score?
Não. Consulta feita por você não é pedido de crédito e não entra no cálculo.
Paguei a dívida e o score não subiu. Por quê?
Quitar tira a restrição, mas a nota sobe conforme aparece histórico novo de pagamentos em dia. O efeito é gradual.
Por que meu score é diferente em cada site?
Cada birô usa a própria fórmula e a própria base de dados, então as notas não são comparáveis entre si.
O Cadastro Positivo ajuda mesmo?
Ele permite que contas pagas em dia, como luz e água, entrem na avaliação. Você pode pedir exclusão a qualquer momento.
Existe como zerar o histórico e começar de novo?
Não. O histórico envelhece com o tempo, e registros negativos saem no prazo legal, mas não há apagamento a pedido.
Nenhuma empresa aumenta score mediante pagamento. Oferta de “score turbinado” ou de limpeza de nome cobrada por aplicativo ou rede social é golpe.
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